เมื่อพูดถึงสถานะทางการเงินของคุณ การบรรลุและรักษาคะแนนเครดิตที่ดีควรเป็นสิ่งสำคัญที่สุด เลขมหัศจรรย์เป็นปัจจัยกำหนดเมื่อใดก็ตามที่คุณตัดสินใจซื้อบ้านหรือยานพาหนะ สมัครสินเชื่อ เริ่มต้นธุรกิจ หรือเปิดธุรกิจ บัตรเครดิตใหม่ - แต่แม้ว่าคุณจะคิดว่าคุณเข้าใจวิธีปกป้องคะแนนของคุณแล้ว ปัจจัยบางประการที่ไม่ค่อยมีใครรู้จักอาจส่งผลต่อคะแนนของคุณโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบ อ่านต่อเกี่ยวกับ 10 สิ่งที่ซ่อนอยู่ซึ่งอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณตามที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินระบุ
ที่เกี่ยวข้อง: 10 สิ่งที่คุณควรหยุดซื้อเมื่อคุณเกษียณอายุ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินกล่าว -
1 การกำจัดบัตรเครดิตของคุณเร็วเกินไป
ผู้ที่สามารถหลุดพ้นจากหนี้ก้อนโตได้รู้ว่าในที่สุดการส่งการชำระเงินครั้งสุดท้ายด้วยบัตรเครดิตสามารถปลดปล่อยได้อย่างไม่น่าเชื่อ อาจรู้สึกว่าเหมาะสมที่จะตัดความสัมพันธ์กับบริษัทโดยสิ้นเชิง ณ จุดนั้น อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญเตือนว่าคุณอาจต้องการพักสักครู่ก่อนที่จะนำกรรไกรไปตัดพลาสติก
'การชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณเป็นเหตุการณ์สำคัญที่สมควรได้รับการเฉลิมฉลอง แต่ถึงแม้คุณอาจถูกล่อลวงให้ปิดบัญชีเมื่อชำระออกไปแล้วเพื่อหลีกเลี่ยงการเพิ่มยอดคงเหลือในบัตร ก็อย่าทำเช่นนั้น' ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินครอบครัว อันเดรีย วโรช บอก ชีวิตที่ดีที่สุด -
'ระยะเวลาที่คุณมีเครดิต หรือที่เรียกว่าประวัติเครดิต จะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ ดังนั้นคุณจึงต้องการเปิดบัญชีเก่าไว้ เพิ่มการเรียกเก็บเงินเป็นงวดและตั้งค่าให้ชำระเต็มจำนวนในแต่ละเดือนเพื่อให้บัญชียังคงใช้งานได้ต่อไป ” เธอแนะนำ
2 ชำระบิลในวันที่ไม่ถูกต้อง
เป็นความจริงที่ว่าการชำระค่าใช้จ่ายเป็นประจำและการรักษาการใช้จ่ายไว้ในเช็คจะช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณได้ แต่ตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุ อาจขึ้นอยู่กับเวลาที่คุณชำระเงินและจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้โดยรวมเมื่อคุณดำเนินการดังกล่าว
'คุณยังสามารถเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณได้อย่างมากโดยทำให้แน่ใจว่ายอดคงเหลือของคุณต่ำหรือ 0 ดอลลาร์เมื่อใบแจ้งยอดบัตรเครดิตของคุณปิดในแต่ละเดือน' กล่าว โรเบิร์ต ฟาร์ริงตัน ผู้ก่อตั้ง นักลงทุนวิทยาลัย - 'ตัวอย่างเช่น หากใบแจ้งยอดของคุณปิดในวันที่ 15 ของแต่ละเดือน ให้ชำระเงินเต็มจำนวนในวันที่ 10 ด้วยวิธีนี้ เมื่อยอดคงเหลือของคุณผ่านรายการ ยอดคงเหลือจะแสดงเป็น 0 ดอลลาร์ที่ใช้ไป ซึ่งสามารถเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณได้' ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
ที่เกี่ยวข้อง: ใช้เงินสดสำหรับการซื้อ 5 รายการเหล่านี้เสมอ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินกล่าว -
3 รักษายอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณไม่เพียงพอ
ทุกคนรู้ดีว่าการใช้บัตรเครดิตมีความเสี่ยงเมื่อคุณไม่สามารถจ่ายเงินสำหรับสิ่งที่คุณใช้จ่ายไป แต่แม้ว่าคุณจะคอยควบคุมการซื้อ ยอดคงเหลือโดยรวมของคุณอาจยังสูงอยู่เล็กน้อยแม้จะต่ำกว่ายอดสูงสุดมาก และทำให้คะแนนของคุณเสียหายในกระบวนการนี้
'คะแนนเครดิตขึ้นอยู่กับประเภทของเครดิต' Stouffer อธิบาย “บัญชีเครดิตหมุนเวียนมีผลกระทบมากขึ้นเนื่องจากบัญชีประเภทนี้จะเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ บัตรเครดิตสามารถถูกหักล้างได้สูงสุด และจะทำให้คะแนนลดลงอย่างมาก และปรับปรุงเฉพาะเมื่อยอดคงเหลือลดลง โดยปกติแล้ว น้อยกว่า 30 เปอร์เซ็นต์ของเครดิตที่มีอยู่ คือขีดจำกัดบนที่ยอมรับได้ เกินกว่านั้น คะแนนจะลดลง'
อย่างไรก็ตาม นี่ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องอยู่ใต้เพดานต่ำตลอดไป “หากคุณมีวงเงินสินเชื่อเล็กน้อยและการใช้จ่ายปกติของคุณมักจะใช้วงเงินจำนวนมาก และส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณเนื่องจากมีการใช้งานสูง ให้โทรหาบริษัทบัตรเครดิตของคุณและดูว่าคุณสามารถเพิ่มวงเงินเครดิตได้หรือไม่” กล่าว คอร์ตนีย์ อเลฟ ผู้สนับสนุนทางการเงินของผู้บริโภคที่ เครดิต กรรม -
แม้ว่าวิธีที่ดีที่สุดคือเพิ่มวงเงินและการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตเฉพาะในกรณีที่รายได้ของคุณเอื้ออำนวย แต่คุณยังคงสามารถหลีกเลี่ยงปัญหานี้ได้โดยไม่ต้องทำการเปลี่ยนแปลงใดๆ “ถ้าคุณไม่สบายใจที่จะเพิ่มวงเงินเครดิตและเสี่ยงต่อการใช้จ่ายมากขึ้น คุณสามารถชำระเงินด้วยบัตรเครดิตได้มากกว่าหนึ่งครั้งต่อเดือน” Alev ชี้ให้เห็น “ด้วยวิธีนี้ ยอดคงเหลือของคุณจะไม่สูงเกินไป”
4 ไม่มีการจำนอง
การตัดสินใจซื้อบ้านอาจเป็นหนึ่งในการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญที่สุดในชีวิต แน่นอนว่าการมีคะแนนเครดิตที่ดีในกระบวนการถือเป็นสิ่งสำคัญ ปรากฎว่าผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าการจำนองอาจช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณในระยะยาวได้
“เงินกู้ระยะยาวแสดงเฉพาะรูปแบบการชำระเงินและยอดเงินกู้ที่ลดลง” Stoffer กล่าว “การขาดจำนองจะทำให้คะแนนลดลงเพราะบ่งบอกถึงการขาดรากฐานถาวรในการอยู่อาศัย บุคคลหนึ่งสามารถมีประวัติเครดิตที่ยาวนานและชัดเจนประกอบด้วยบัตรเครดิตหลายใบ สินเชื่อรถยนต์ และสินเชื่อระยะยาว บางบัญชีสามารถใช้งานได้ บางส่วนสามารถชำระเต็มจำนวนและไม่มีการชำระเงินล่าช้า แต่การขาดการจำนองจะทำให้คะแนนของบุคคลนี้ไม่ไปถึงคะแนนสูงสุดที่เป็นไปได้ด้วยเหตุผลเหล่านั้น'
5 มีการตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณบ่อยเกินไป
ส่วนที่น่าหงุดหงิดที่สุดประการหนึ่งเกี่ยวกับการทำงานหนักเพื่อรักษาคะแนนเครดิตของคุณไว้คือเมื่อใดก็ตามที่มีการตรวจสอบโดยผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพ อาจส่งผลต่อจำนวนที่ได้มาอย่างยากลำบาก แต่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าการติดตามวิธีที่ผู้อื่นตรวจสอบคะแนนของคุณเป็นวิธีหนึ่งที่จะรักษาคะแนนให้สูงที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้
ความหมายทางจิตวิญญาณของวัว
“เมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อ โดยทั่วไปผู้ให้กู้จะทำการสอบถามประวัติเครดิตของคุณ ซึ่งเรียกว่า 'การสอบถามอย่างหนัก' และอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ' กล่าว ทอมมี่ กัลลาเกอร์ อดีตนายธนาคารเพื่อการลงทุนและเป็นผู้ก่อตั้ง ธนาคารบนมือถือชั้นนำ - 'อย่างไรก็ตาม ยังมี 'การสอบถามแบบนุ่มนวล' ซึ่งไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณและโดยทั่วไปจะทำโดยผู้ให้กู้เพื่อวัตถุประสงค์ทางการตลาด นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมจึงเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องตระหนักถึงการสอบถามที่ยากเหล่านี้และตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาไม่ได้ทำโดยปราศจากคุณ ยินยอม.'
Gallagher ชี้ให้เห็นว่าผู้ตรวจสอบคะแนนเครดิตส่วนบุคคลส่วนใหญ่ใช้การสอบถามแบบนุ่มนวลและอาจเป็นวิธีที่ง่ายในการตรวจสอบการตรวจสอบอย่างหนักที่ไม่คาดคิดซึ่งอาจเกิดขึ้นต่อเนื่องกันอย่างรวดเร็ว และแม้ว่าคุณอาจไม่สามารถหลีกเลี่ยงการสมัครสินเชื่อหลายรูปแบบได้เนื่องจากการเคลื่อนไหวครั้งใหญ่หรือการเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตที่สำคัญ คุณสามารถหลีกเลี่ยงการสมัครบัตรเครดิตมากเกินไปในระยะเวลาอันสั้นได้
6 ตกเป็นเหยื่อของการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวหรือการฉ้อโกง
ทุกวันนี้ ใครๆ ก็รู้ดีว่าข้อมูลส่วนบุคคลของพวกเขาเป็นข้อมูลหนึ่งที่รั่วไหลออกไป จากการตกไปอยู่ในมือของผู้ที่จะใช้มันในทางที่ชั่วร้าย แต่ถึงแม้ว่าคุณจะไม่สามารถควบคุมการขโมยข้อมูลระบุตัวตนได้ คุณสามารถรักษาคะแนนของคุณให้สูงขึ้นได้มากหากคุณตรวจสอบการละเมิดดังกล่าวเป็นประจำ ซึ่งเป็นเคล็ดลับที่เป็นประโยชน์ข้อหนึ่งที่ผู้เชี่ยวชาญบางคนกล่าวว่าบุคคลทั่วไปไม่ได้ฝึกฝนเพียงพอ
“หากข้อมูลส่วนบุคคลของคุณถูกบุกรุกและนำไปใช้ในการเปิดบัญชีเครดิตในชื่อของคุณ สิ่งนี้อาจมีผลกระทบสำคัญต่อคะแนนเครดิตของคุณ” Gallagher กล่าว 'การตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเป็นประจำเป็นสิ่งสำคัญและระมัดระวังในการปกป้องข้อมูลส่วนบุคคลของคุณเพื่อป้องกันปัญหาประเภทนี้'
ที่เกี่ยวข้อง: 6 เมืองเล็ก ๆ ที่ดีที่สุดที่จะเกษียณอายุ -
สี่ถ้วยใช่หรือไม่
7 ลืมตั้งค่าการจ่ายเงินอัตโนมัติ
เทคโนโลยีทำให้บางแง่มุมของชีวิตประจำวันง่ายขึ้น แต่ทำให้บางแง่มุมซับซ้อนมากขึ้น การกรองการแจ้งเตือนรายวันเพื่อดึงการแจ้งเตือนและการแจ้งเตือนที่สำคัญอย่างแท้จริงออกมาในทะเลการแจ้งเตือนทางการตลาดถือเป็นงานที่น่าเบื่อ นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมถึงแม้ว่าคุณจะคิดว่าตัวเองมีระเบียบเมื่อต้องชำระเงินรายเดือน คุณก็อาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหายได้หากคุณไม่ทำให้กระบวนการเป็นแบบอัตโนมัติ
'มันง่ายมาก: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณจะไม่พลาดการชำระเงิน' Farrington กล่าว 'คุณสามารถช่วยให้มั่นใจได้ในเรื่องนี้ด้วยการตั้งค่าการหักบัญชีอัตโนมัติ ดังนั้นการชำระเงินของคุณจะได้รับการชำระเงินตรงเวลาเสมอ นอกจากนี้ โปรดจำไว้ว่าค่าสาธารณูปโภค เช่น ค่าโทรศัพท์มือถือ ค่าไฟฟ้า ค่าน้ำ และแม้กระทั่งการชำระค่าเช่า ล้วนส่งผลเสียต่อเครดิตของคุณหากคุณพลาด จ่ายครั้งเดียว'
8 เมื่อคุณจ่ายค่าเช่า
สำหรับหลายๆ คน ความฝันในการซื้อบ้านหลังแรกคือสิ่งที่กระตุ้นให้พวกเขาปรับปรุงเครดิต แต่ตอนนี้ ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าคุณสามารถช่วยให้บรรลุเป้าหมายนี้ได้ในขณะที่ยังคงเช่าอยู่
“การจ่ายเงินจำนองตรงเวลาเป็นสิ่งที่ดีสำหรับการสร้างคะแนนเครดิตของคุณ แต่หนึ่งในสามของค่าเช่าของครัวเรือน” กล่าว สกอตต์ เนลสัน , ซีอีโอของ เงินเนิร์ด - “ในอดีตผู้เช่าพลาดการสร้างคะแนนเครดิตด้วยวิธีนี้ แต่นั่นกำลังเปลี่ยนไป”
เขาอธิบายว่าบริษัทข้อมูลเครดิตเช่น Experian, TransUnion และ Equifax เพิ่งเริ่มนับการชำระค่าเช่าเป็นคะแนนเครดิตของผู้คนเมื่อใช้แอปของบุคคลที่สาม ผลลัพธ์ก็ดูมีแนวโน้มดีเช่นกัน: โครงการนำร่องที่ดำเนินการโดยผู้เช่า แฟนนี่ เมย์ เห็นคะแนนเครดิตเฉลี่ยของพวกเขาเพิ่มขึ้น 40 คะแนนหลังจากรายงานการชำระค่าเช่าตรงเวลาตลอดทั้งปีเขาบอก ชีวิตที่ดีที่สุด -
“นี่เป็นกำลังใจอย่างมาก เนื่องจากผู้เช่ามักจะต้องการคะแนนเครดิตมากที่สุดในขณะที่พวกเขาเตรียมซื้อบ้านหลังแรก” เขากล่าว “โครงการยังพบว่า 82 เปอร์เซ็นต์ของผู้เช่าบอกว่าพวกเขาจ่ายค่าเช่าตรงเวลา และต้องการให้เรื่องนี้รวมอยู่ในคะแนนเครดิตของพวกเขา”
ที่เกี่ยวข้อง: IRS ออกการแจ้งเตือนใหม่เกี่ยวกับ 5 สิ่งที่คุณต้องประกาศเกี่ยวกับภาษีของคุณในปีนี้ -
9 ก่อหนี้รักษาพยาบาล
อุบัติเหตุหรือการเจ็บป่วยที่ไม่คาดคิดซึ่งส่งผลให้คุณต้องเข้าโรงพยาบาลนั้นไม่ใช่สถานการณ์ในอุดมคติ การประกันภัยอาจครอบคลุมภาระทางการเงินที่สามารถปฏิบัติตามได้แม้กระทั่งการรักษาง่ายๆ อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญเตือนว่าสิ่งสำคัญคือต้องติดตามจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้อยู่
“ค่ารักษาพยาบาลอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณโดยไม่คาดคิด หากปล่อยทิ้งไว้ที่ค้างชำระหรือส่งไปที่การเรียกเก็บเงิน” กล่าว เทย์เลอร์ โควาร์ นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและผู้ก่อตั้งและ CEO ของ 11 การเงิน - 'แม้แต่หนี้ทางการแพทย์เพียงเล็กน้อยก็สามารถสร้างความเสียหายให้กับเครดิตของคุณได้หากรายงานไปยังสำนักงานเครดิต'
เขากล่าวว่าจำเป็นต้องตรวจสอบใบเรียกเก็บเงินค่ารักษาพยาบาลอย่างรอบคอบ จัดการกับความคลาดเคลื่อน และทำงานร่วมกับผู้ให้บริการด้านสุขภาพเพื่อกำหนดแผนการชำระเงิน หากต้องการหลีกเลี่ยงผลกระทบด้านลบต่อคะแนนของคุณ
10 คุณมีบิลค่าสาธารณูปโภคที่ค้างชำระหรือค่าปรับ
แม้ว่าการชำระบิลบัตรเครดิตตรงเวลาอาจดูเหมือนเป็นวิธีที่ชัดเจนที่สุดในการปรับปรุงหรือรักษาคะแนนเครดิตของคุณ แต่ก็ไม่ใช่สิ่งเดียวที่ส่งผลต่อเครดิตของคุณ Kovar กล่าวว่าหลายคนมองข้ามผลกระทบของการชำระค่าสาธารณูปโภค รวมถึงค่าโทรศัพท์มือถือด้วย
“แม้ว่าโดยปกติแล้วจะไม่ปรากฏในรายงานเครดิตแบบดั้งเดิม แต่บริษัทสาธารณูปโภคอาจรายงานการชำระเงินล่าช้าหรือล่าช้าไปยังบริษัทข้อมูลเครดิต ซึ่งอาจทำให้คะแนนของคุณลดลง” เขาเตือน
เขาเสริมว่าการชำระเงินอื่นๆ ยังสามารถนำมาพิจารณาได้ รวมถึงค่าปรับที่ยังไม่ได้ชำระสำหรับการละเมิดที่จอดรถ หรือแม้แต่ค่าธรรมเนียมล่าช้าของห้องสมุด 'แม้ว่าหนี้เหล่านี้อาจดูไม่มีนัยสำคัญ แต่หน่วยงานเรียกเก็บเงินอาจรายงานหนี้ดังกล่าวไปยังสำนักงานเครดิตหากปล่อยทิ้งไว้ที่ยังไม่ได้ชำระ ซึ่งส่งผลให้รายงานเครดิตของคุณติดลบ' Kovar อธิบาย 'จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องจัดการกับหนี้ทุกประเภทเหล่านี้โดยทันทีเพื่อป้องกันไม่ให้เครดิตของคุณเสียหาย'
11 เป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตบนบัตรเครดิต
การแบ่งปันบัตรเครดิตกับใครสักคนสามารถช่วยให้คนหนุ่มสาวเรียนรู้นิสัยการใช้จ่ายที่ดีต่อสุขภาพหรือคู่รักอยู่เหนือค่าใช้จ่าย แต่หากคุณวางแผนที่จะเพิ่มบุคคลอื่นในบัญชีของคุณ โปรดทราบว่าอาจมีผลกระทบอื่นๆ ได้
'การเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตด้วยบัตรเครดิตของบุคคลอื่นอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณได้' กล่าว แชด แกมมอน ,นักวางแผนการเงินที่ อาร์โนลด์และโมท การบริหารความมั่งคั่ง - 'สามารถช่วยคะแนนเครดิตของคุณได้หากบัญชีอยู่ในสถานะดี แต่จะเสียหายหากบัญชีค้างชำระ'
Best Life นำเสนอข้อมูลทางการเงินที่ทันสมัยที่สุดจากผู้เชี่ยวชาญชั้นนำ ตลอดจนข่าวสารและการวิจัยล่าสุด แต่เนื้อหาของเราไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อใช้แทนคำแนะนำจากมืออาชีพ เมื่อพูดถึงเรื่องเงินที่คุณใช้ การออม หรือการลงทุน ควรปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินของคุณโดยตรงเสมอ
แซคารี แม็ค Zach เป็นนักเขียนอิสระที่เชี่ยวชาญด้านเบียร์ ไวน์ อาหาร สุรา และการเดินทาง เขาประจำอยู่ในแมนฮัตตัน อ่านเพิ่มเติม
