จากองค์กรทั้งหมดที่เข้าสู่วัยเกษียณของคุณ มีบางสิ่งที่สำคัญพอๆ กับคุณ การวางแผนทางการเงิน . ส่วนหนึ่งรวมถึงการปรับตัวให้ชินกับระบบใหม่เมื่อถึงเวลายื่นภาษีของคุณในแต่ละปี แม้ว่าสถานการณ์รายได้ของคุณมีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนแปลงอย่างมากก็ตาม แม้ว่าคุณอาจคิดว่าคุณพร้อมสำหรับงานนี้แล้ว แต่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่ามีบางสิ่งที่ผู้อาวุโสต้องคำนึงถึงเมื่อจัดระเบียบทุกอย่าง อ่านคำเตือนในการยื่นภาษีที่สำคัญที่สุดสำหรับผู้เกษียณอายุตามที่นักบัญชีระบุ
ที่เกี่ยวข้อง: IRS ออกการแจ้งเตือนใหม่เกี่ยวกับ 5 สิ่งที่คุณต้องประกาศเกี่ยวกับภาษีของคุณในปีนี้ .
1 คุณอาจถูกหักภาษีจากรายได้ประกันสังคมของคุณ
เมื่อคุณถึงวัยเกษียณ คุณก็สามารถได้รับรายได้ประกันสังคมที่คุณตั้งตารอมานานหลายปีในที่สุด อย่างไรก็ตาม มีโอกาสที่ดีที่บางส่วนหรือส่วนใหญ่อาจต้องเสียภาษี โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณยังมีเงินเข้ามาอีก
“ประมาณร้อยละ 40 ของผู้ที่ได้รับรายได้ประกันสังคมจะต้องจ่ายภาษีของรัฐบาลกลางสำหรับสิทธิประโยชน์เหล่านี้” กล่าว เจสสิก้า วีตัน , ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต (CPA) และผู้จัดการอาวุโสฝ่ายบริการภาษีและบัญชีที่ ปลาและบริษัท . “หากประกันสังคมเป็นแหล่งรายได้เดียวของคุณ คุณก็ไม่ต้องกังวล แต่ถ้าคุณโชคดีพอที่จะมีแหล่งรายได้อื่นที่จะเพิ่มรายได้รวมของคุณ คุณอาจต้องเสียภาษีมากถึง 85 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ทั้งหมด ผลประโยชน์ของคุณ”
มังกรในความฝัน
ที่เกี่ยวข้อง: IRS ออกการแจ้งเตือนใหม่เกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงภาษีที่สำคัญ 5 ประการที่คุณต้องทราบก่อนยื่น
2 อย่าลืมคำนึงถึงผลที่ตามมาของการย้ายไปยังสถานะอื่น
หลายๆ คนวางแผนที่จะย้ายไปอยู่ในสภาพอากาศที่อุ่นขึ้นหรือลดขนาดลงหลังจากออกจากงานแล้ว อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญเตือนว่าการเกษียณอายุไปยังรัฐอื่นอาจมีผลกระทบทางภาษีอย่างมาก หากคุณไม่พร้อมที่จะยื่นเรื่อง ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
“บางรัฐ เช่น ฟลอริดา ไม่มีภาษีรายได้หรือภาษีอสังหาริมทรัพย์ แต่มีภาษีการขายสูง ในขณะที่รัฐอื่นๆ เช่น คอนเนตทิคัต มีอัตราภาษีสูง” อธิบาย ร็อกแซนน์ เฮนดริกซ์ , ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต และ ผู้เชี่ยวชาญด้านภาษี ด้วย JustAnswer 'ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจกฎหมายภาษีของพื้นที่ที่คุณย้ายไปเพื่อหลีกเลี่ยงภาระภาษีที่ไม่คาดคิด'
ที่เกี่ยวข้อง: IRS เตือน 20% ของผู้เสียภาษีไม่ขอรับเครดิตเงินคืนรายใหญ่ - คุณมีสิทธิ์หรือไม่?
3 อย่าลืมใช้การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น
คนส่วนใหญ่มุ่งตั้งใจที่จะทุ่มเงินให้เพียงพอเพื่อจะได้อยู่ได้สบายหลังจากเลิกงาน แต่จากข้อมูลของ Hendrix สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าจะใช้มันอย่างไรเมื่อคุณออกจากงานจริงๆ แล้ว
'กรมสรรพากรกำหนดให้ทุกคนที่มีอายุ 73 ปีขึ้นไปรับการกระจายขั้นต่ำที่กำหนด (RMD) จากบัญชีเกษียณอายุรอการตัดบัญชีภาษีเช่นบัญชี IRA และ 401 (k) ยอดคงเหลือในบัญชีของคุณและระยะเวลาการแจกจ่ายที่คาดหวังจะเป็นตัวกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องถอนออกในแต่ละปี 'เฮนดริกซ์บอก ชีวิตที่ดีที่สุด . “กรมสรรพากรกำหนดให้มีการจัดสรรรายปี เพื่อให้บุคคลไม่สามารถขยายบัญชีที่ถูกรอการตัดบัญชีภาษีต่อไปได้อย่างไม่มีกำหนด แล้วส่งต่อไปยังทายาท”
อย่างไรก็ตาม เธอเตือนว่าหากคุณไม่ดำเนินการแจกจ่ายตามที่กำหนดในหนึ่งปี หน่วยงานภาษีจะประเมินภาษีสรรพสามิต 50 เปอร์เซ็นต์จากภาษีเหล่านั้น ซึ่งหมายความว่าผู้ที่ไม่ถอนเงินจำนวน ,000 จากจำนวนเงินที่ต้องแจกจ่ายจะต้องเสียค่าปรับ ,500
'เพียงต้องแน่ใจว่าคุณตระหนักอยู่เสมอว่าคุณต้องถอนเงินออกจากบัญชีของคุณเป็นจำนวนเท่าใดในแต่ละปีก่อนยื่นฟ้อง เพราะสิ่งสุดท้ายที่คุณต้องการคือต้องจ่ายเพิ่มในช่วงฤดูภาษี' เฮนดริกซ์เตือน
4 อย่าพึ่งการเตรียมภาษี DIY เสมอไป
แม้ว่าคุณจะเป็นคนประเภทที่ต้องยื่นภาษีก็ตาม โดยไม่มีนักบัญชี ตลอดชีวิตของคุณ ความซับซ้อนของกฎหมายภาษีที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลาอาจทำให้การควบคุมดูแลได้ยากขึ้น นี่เป็นเรื่องจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับช่วงหนึ่งในชีวิตของคุณที่ความมั่นคงทางการเงินอาจไม่ดีเท่ากับในช่วงวัยทำงานของคุณ
'การจัดเตรียมภาษีด้วยตนเองโดยไม่ต้องขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญอาจเพิ่มโอกาสที่จะเกิดข้อผิดพลาดและพลาดโอกาสในการประหยัดภาษีได้' เฮนดริกซ์กล่าว 'วิธีที่ดีที่สุดวิธีหนึ่งในการหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดเหล่านี้คือการจ้างผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีหรือที่ปรึกษาทางการเงินที่เชี่ยวชาญด้านการวางแผนเกษียณอายุ'
มอดสีน้ำตาลในบ้านความหมาย
เธอชี้ให้เห็นว่า IRS ดูแลรักษาไดเรกทอรีของผู้จัดเตรียมการคืนภาษีของรัฐบาลกลางพร้อมข้อมูลประจำตัวและคุณสมบัติเฉพาะทางออนไลน์เช่น Enrolled Agents แต่บ่อยครั้งที่คุณสามารถรับความช่วยเหลือได้โดยไม่ต้องจ่ายเงินด้วยซ้ำ
'แม้ว่าเราจะแน่ใจว่าคุณได้สั่งสมภูมิปัญญามากมายตลอดหลายปีที่ผ่านมา แต่ก็ไม่ใช่เรื่องน่าละอายที่จะขอความช่วยเหลือ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมันว่าง!' วีตันกล่าว “การ การให้คำปรึกษาด้านภาษีสำหรับผู้สูงอายุ โปรแกรม (TCE) ให้ความช่วยเหลือฟรีแก่ผู้เสียภาษีที่มีคุณสมบัติเหมาะสม โดยเฉพาะผู้ที่มีอายุ 60 ปีขึ้นไป'
ที่เกี่ยวข้อง: อดีตพนักงาน IRS เตือน TurboTax คือ 'กำลังพยายามทำให้ภาษีของคุณยากขึ้น'
5 ระวังการหลอกลวง
แม้ว่าเทคโนโลยีจะทำให้การรวบรวมข้อมูลและไฟล์ของคุณทางออนไลน์ง่ายขึ้น แต่ก็ยังทำให้อาชญากรมีวิธีใหม่ในการกำหนดเป้าหมายผู้ที่อาจเป็นเหยื่ออีกด้วย และน่าเสียดายที่ผู้สูงอายุมักตกเป็นเป้าของการหลอกลวงดังกล่าว โดยมักผ่านทางอีเมลและโทรศัพท์
ไอเดียเดทแรกดีๆมีอะไรบ้าง
“กรมสรรพากรประเมินว่าสูญเสียเงินหลายล้านไป การหลอกลวงที่เกี่ยวข้องกับภาษี ทุกปี และนักต้มตุ๋นก็มีความซับซ้อนมากขึ้นทุกวัน” วีตันกล่าว
เธอแนะนำให้ปฏิบัติตามกฎ 'เมื่อมีข้อสงสัย ให้วางสาย' เมื่อต้องรับมือกับสายที่น่าสงสัยจากบุคคลที่อ้างว่าเป็นตัวแทนของ IRS หลังจากนั้น คุณสามารถติดต่อ IRS โดยตรงหรือติดต่อกับนักบัญชีของคุณเพื่อยืนยันว่าการโทรนั้นถูกต้องหรือไม่
“นักต้มตุ๋นมักจะขอข้อมูลส่วนบุคคลจากคุณ เช่น สถานะการยื่น หมายเลขประกันสังคม PIN คุ้มครองตัวตน และคำถามส่วนตัวอื่น ๆ เพื่อพยายามเตรียมการคืนภาษีที่เป็นการฉ้อโกงเพื่อขอคืนภาษี” เธอเตือน 'และโปรดทราบว่า IRS จะไม่ส่งอีเมลถึงคุณ ดังนั้นคุณจึงสามารถเพิกเฉยต่อข้อความใดๆ ที่อ้างว่ามาจาก IRS ได้ ระวังตัวด้วย!'
Best Life นำเสนอข้อมูลทางการเงินที่ทันสมัยที่สุดจากผู้เชี่ยวชาญชั้นนำ ตลอดจนข่าวสารและการวิจัยล่าสุด แต่เนื้อหาของเราไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อใช้แทนคำแนะนำจากมืออาชีพ เมื่อพูดถึงเรื่องเงินที่คุณใช้ การออม หรือการลงทุน ควรปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินของคุณโดยตรงเสมอ
แซคารี แม็ค Zach เป็นนักเขียนอิสระที่เชี่ยวชาญด้านเบียร์ ไวน์ อาหาร สุรา และการเดินทาง เขาประจำอยู่ในแมนฮัตตัน อ่าน มากกว่า
