พวกเราส่วนใหญ่มี หนี้จำนวนหนึ่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเราอยู่ในโลกที่ทุกอย่างดูเหมือนจะมีราคาแพงขึ้นเรื่อยๆ แต่ความผิดพลาดเพียงเล็กน้อยก็อาจทำให้เกิดหนี้ก้อนโตจนกลายเป็นสิ่งที่ไม่สามารถจัดการได้โดยสิ้นเชิง—ซึ่งนั่นคือสิ่งที่สามีภรรยาคู่หนึ่งซึ่งปัจจุบันมีหนี้อยู่ 285,000 ดอลลาร์ได้ตระหนักขึ้นมา ทั้งคู่เปิดใจเกี่ยวกับการสวมเสื้อแดงและวิธีที่พวกเขาไปถึงจุดนั้นในการสัมภาษณ์ครั้งใหม่กับเศรษฐีที่สร้างตัวเอง รามิต เสธี . อ่านต่อเพื่อค้นหาสิ่งที่เขาเชื่อว่าเป็นข้อผิดพลาดทางการเงินสามประการที่พวกเขาทำ
จมอยู่ในความฝัน
ที่เกี่ยวข้อง: อย่าใช้บัตรเครดิตของคุณสำหรับการซื้อ 6 รายการนี้ตามที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินระบุ .
สามีภรรยาคู่หนึ่งยอมรับว่าพวกเขามีหนี้ 285,000 ดอลลาร์
ใน ตอนที่ 31 ต.ค ของเซธี ฉันจะสอนให้คุณรวย พอดแคสต์ คู่รักคู่หนึ่งเปิดใจเกี่ยวกับความท้าทายทางการเงินในปัจจุบันของพวกเขา ตรินและลูคัส ซึ่งอายุ 35 ปีและมีลูกสองคน กล่าวว่าพวกเขาต้องการสร้างความมั่งคั่งและเงินออมเพื่ออนาคตของลูกๆ แต่ขณะนี้มีอุปสรรคใหญ่ขวางทางพวกเขาอยู่ นั่นคือหนี้จำนวน 285,000 ดอลลาร์ ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
เมื่อพูดถึงสิ่งที่พวกเขานำเข้ามา ลูคัสทำธุรกิจที่ปรึกษาของตัวเอง ดังนั้นรายได้ของเขาจึงไม่สม่ำเสมอ แต่เขาบอกกับ Sethi ว่าโดยปกติแล้วจะอยู่ระหว่าง 8,000 ถึง 12,000 เหรียญต่อเดือน ในทางกลับกัน ทรินทำงานบริษัทโดยมีรายได้ไม่ถึง 3,000 ดอลลาร์ต่อเดือน โดยรวมแล้วพวกเขามีรายได้ประมาณ 140,000 เหรียญต่อปี
แต่พวกเขาในปัจจุบัน ใช้จ่าย ประมาณร้อยละ 154 ของรายได้ต่อเดือน ตามการคำนวณของ Sethi “คุณยากจนแล้ว” ผู้จัดรายการบอกกับทั้งคู่
ที่เกี่ยวข้อง: 10 วิธีง่ายๆ ในการประหยัดเงินจากตราสารหนี้ .
เศรษฐีที่สร้างตัวเองเปิดเผยข้อผิดพลาดทางการเงินสามประการที่นำไปสู่สิ่งนี้
ขณะคุยกับ Trin และ Lucas Sethi ยอมรับว่าเขา 'ลำบากใจมาก' กับสิ่งที่ได้ยินจากทั้งคู่
'[พวกเขา] กำลังสูญเสียเงินทุก ๆ เดือน' เขากล่าว แต่ทั้งคู่ไม่ได้ใช้ชีวิตแบบนี้เสมอไป ระหว่างปี 2021 ถึง 2022 ลูคัสคนเดียวดูแลการเงินของครอบครัว และพวกเขาก็เริ่มมีเงินสดจำนวนมากและนำไปออมทรัพย์ ตามข้อมูลของ Trin
“เขาทำงานได้อย่างยอดเยี่ยม” เธอกล่าว “แต่ปลายปี 2022 เขามาหาฉันแล้วบอกว่า 'เฮ้ เราไม่มีเงินเลย'”
8 ความรู้สึกของไม้กายสิทธิ์
การเปิดเผยนี้ทำให้ทรินประหลาดใจ แต่ในการพูดคุยกับทั้งคู่ Sethi สามารถระบุข้อผิดพลาดสำคัญด้านการเงินได้สามประการที่นำพวกเขาไปสู่สถานการณ์ปัจจุบัน ได้แก่ การตั้งเป้าหมายที่แปลกประหลาด มุ่งเน้นไปที่การชำระเงินรายเดือนเท่านั้น และพยายาม 'รวย' อย่างรวดเร็ว
เขากล่าวว่าความฝันทางการเงินในอนาคตของพวกเขา 'เป็นไปไม่ได้'
แม้จะมีหนี้ก้อนโต แต่ความฝันทางการเงินของทรินและลูคัสก็ยังยิ่งใหญ่ ทั้งคู่บอกกับ Sethi ว่าพวกเขาต้องการ 'อิสระทางการเงิน' ภายในห้าปี และมีเงิน 187,000 ดอลลาร์เข้ามาเป็นครอบครัวทุกปีหลังหักภาษี ตามที่ลูคัสกล่าวไว้ สิ่งนี้จะช่วยให้พวกเขา 'มีวิถีชีวิต' ที่พวกเขาต้องการได้
“ลูคัสบอกว่าเขาต้องการเปลี่ยนจากจุดที่เป็นอยู่ทุกวันนี้ ด้วยหนี้ 285,000 ดอลลาร์ ไปสู่การมีเงินเก็บภาษีธนาคารประมาณ 3 ล้านดอลลาร์ภายในห้าปี” Sethi อธิบาย 'นี่เป็นไปไม่ได้'
แต่การตั้ง 'เป้าหมายที่แปลกประหลาด' เช่นนี้เป็นความผิดพลาดทางการเงินทั่วไปที่ผู้คนทำและทำให้พวกเขากลายเป็นหนี้มากขึ้น ตามข้อมูลของโฮสต์พอดแคสต์
“แล้วสิ่งต่อไปที่พวกเขาทำคือพวกเขาเสี่ยงอย่างแปลกประหลาดเพื่อบรรลุเป้าหมายที่พวกเขาไม่ควรตั้งไว้ตั้งแต่แรก” เซธีกล่าว “ตอนนี้การตั้งเป้าหมายอันทะเยอทะยานเป็นเรื่องหนึ่ง … การไม่สมจริงเลยเป็นอีกเรื่องหนึ่ง”
ที่เกี่ยวข้อง: 9 สิ่งที่คุณควรหยุดซื้อหากคุณต้องการเกษียณก่อนกำหนด ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินกล่าว .
พวกเขาควรมุ่งเน้นไปที่ต้นทุนรวมสำหรับการซื้อครั้งใหญ่
ไม่ใช่แค่เป้าหมายที่แปลกประหลาดเท่านั้นที่ทำให้ทรินและลูคัสตกที่นั่งลำบาก ใน ส่วนที่สอง ในพอดแคสต์ ทั้งคู่บอก Sethi ว่าพวกเขาซื้อรถยนต์คันที่สามชื่อ Mazda ในเดือนเมษายน เมื่อพวกเขาทำเช่นนั้น ลูคัสบอกว่าเขาคิดว่าพวกเขาสามารถจ่ายรายเดือนได้โดยไม่มีปัญหาใดๆ
แต่ปัญหาก็คือค่าใช้จ่ายทั้งหมดของยานพาหนะซึ่งอยู่ที่ประมาณ 31,000 เหรียญสหรัฐไม่ได้ถูกนำมารวมไว้ในงบประมาณของพวกเขา “อย่าตัดสินใจซื้อครั้งใหญ่โดยอิงจากการชำระเงินรายเดือน” Sethi กล่าว
นี่คือสิ่งที่เศรษฐีที่สร้างเองได้เล่าให้แขกฟังทางพอดแคสต์ของเขาหลายครั้งในอดีต
เลขเด็ดฝันเห็นรถชน
“มันง่ายมากที่จะตัดสินใจในการทำธุรกรรมหลายครั้งและพลาดภาพรวม ซึ่งเป็นสิ่งที่เกิดขึ้นที่นี่” Sethi อธิบาย “จะดีกว่าถ้าใช้ชีวิตอย่างสุภาพกว่านี้เล็กน้อยหรือเสี่ยงน้อยลงเล็กน้อยเพื่อหลีกเลี่ยงการตกอยู่ในสถานการณ์ที่เสี่ยงอย่างยิ่ง”
ชื่อถนนที่พบบ่อยที่สุดในอเมริกา
Sethi กล่าวว่าการพยายาม 'รวย' อย่างรวดเร็วก็ไม่ได้ผลเช่นกัน
ข้อผิดพลาดทางการเงินครั้งที่สามขึ้นอยู่กับวิธีที่ทั้งคู่พยายามนำความมั่งคั่งเข้ามา ตามที่ Sethi กล่าว ลูคัสคือ 'ผู้ศรัทธา' ในขณะที่เขาได้ทดลองใช้วิธีการต่างๆ มากมายเพื่อพยายามสร้างความมั่งคั่งและปรับปรุงสถานการณ์ทางการเงินของเขา ซึ่งรวมถึงการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ การเพิ่มผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตลงในบัตรเครดิต และการใช้เงินทุนเกินจากกรมธรรม์ประกันชีวิต
แต่วิธีการเหล่านี้ไม่ได้ผลเพราะเป็นส่วนหนึ่งของแนวคิดที่ 'ซับซ้อนเกินไป' ในการสร้างความมั่งคั่ง
“ลูคัสดูเหมือนจะอยู่ลึกเข้าไปในโลกที่รวยเร็ว” เซธีกล่าว ตามพอดแคสต์ มีผู้มีอิทธิพลทางการเงินจำนวนมากที่โน้มน้าวกลยุทธ์ 'รวย-เร็ว' ซึ่งมีความเสี่ยงและซับซ้อนเกินไปสำหรับคนอย่างลูคัส ซึ่งรายได้ผันผวนในแต่ละเดือน
คุณควรมุ่งเน้นไปที่คำแนะนำที่สามารถช่วยคุณสร้างความมั่งคั่งอย่างจริงจังเมื่อเวลาผ่านไป แม้ว่ามันจะรู้สึกน่าเบื่อหรือใช้เวลานานเกินไปก็ตาม
“การเงินของคุณควรค่อนข้างเรียบง่าย” Sethi กล่าวสรุป
หากต้องการคำแนะนำทางการเงินเพิ่มเติมที่ส่งตรงถึงกล่องจดหมายของคุณ ลงทะเบียนเพื่อรับจดหมายข่าวรายวันของเรา .
Best Life นำเสนอข้อมูลทางการเงินที่ทันสมัยที่สุดจากผู้เชี่ยวชาญชั้นนำ ตลอดจนข่าวสารและการวิจัยล่าสุด แต่เนื้อหาของเราไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อใช้แทนคำแนะนำจากมืออาชีพ เมื่อพูดถึงเรื่องเงินที่คุณใช้ การออม หรือการลงทุน ให้ปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินของคุณโดยตรงเสมอ
คาลี โคลแมน Kali Coleman เป็นบรรณาธิการอาวุโสของ Best Life ประเด็นหลักของเธอคือการรายงานข่าว ซึ่งเธอมักจะแจ้งให้ผู้อ่านทราบเกี่ยวกับการระบาดใหญ่ของโควิด-19 ที่กำลังดำเนินอยู่ และข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับการปิดร้านค้าปลีกครั้งล่าสุด อ่าน มากกว่า
