อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นได้เปลี่ยนสมการการตัดสินใจทางการเงินต่างๆ ตั้งแต่การจำนองไปจนถึงสินเชื่อรถยนต์ แต่มีสิ่งหนึ่งที่คุณอาจไม่ได้พิจารณา หากคุณมีเงินบำนาญ ตอนนี้อาจถึงเวลาเกษียณ แม้ว่าจะเร็วกว่าที่คุณวางแผนไว้ก็ตาม วอลล์สตรีทเจอร์นัล กล่าวในสัปดาห์นี้ .
ปัญหาใกล้ตัว: เมื่อเกษียณอายุ ผู้ที่ได้รับเงินบำนาญมักมีทางเลือก 2 ทาง คือ รับเงินก้อน หรือรับรายได้ต่อเดือนตลอดชีวิต หากคุณกำลังวางแผนที่จะใช้เงินก้อน คุณควรรู้ว่าการชำระเงินเหล่านั้นลดลงเมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น วารสาร กล่าว (การชำระเงินรายเดือนไม่ได้รับผลกระทบจากอัตราดอกเบี้ย)
Larry Pershing ที่ปรึกษาทางการเงินในชิคาโกกล่าวว่าสำหรับคนจำนวนมาก ถือเป็นการตัดสินใจทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดงานหนึ่ง เนื่องจากโดยปกติแล้วเงินบำนาญจะเป็นตัวแทนของเงินก้อนใหญ่ของพวกเขา อ่านต่อไปเพื่อค้นหาว่า วารสาร และผู้เชี่ยวชาญคนอื่นๆ บอกว่าคุณควรทำตอนนี้ ถ้าสถานการณ์ตรงกับคุณ
1
คุณควรเกษียณอายุก่อนกำหนดหรือไม่?
ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
อาจดูเหมือนเป็นสามัญสำนึก: คว้าเงินให้ได้มากที่สุด แต่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าหากคุณไม่ได้วางแผนที่จะเกษียณอายุอยู่แล้ว คุณไม่ควรตื่นตระหนกและตัดสินใจอย่างหุนหันพลันแล่น “การเกษียณอายุก่อนกำหนดเพื่อรับเงินก้อนที่สูงกว่าอาจสมเหตุสมผลสำหรับผู้ที่วางแผนจะออกจากงานในไม่ช้านี้ และเตรียมพร้อมด้านการเงินและอารมณ์” วารสาร กล่าว
“ผมจะไม่เร่งเกษียณตัวเองให้เร็วขึ้นสำหรับสถานการณ์นี้” สตีฟ เวอร์นอน อดีตนักคณิตศาสตร์ประกันภัยบำนาญ และที่ปรึกษาการเกษียณอายุคนปัจจุบันกล่าว 'หลายคนเห็นเงินก้อนโตแล้วคิดว่า 'ว้าว ฉันรวย' แต่นั่นเป็นความคิดของพวกเขาเอง'
2
คุณตัดสินใจอย่างไร?
ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ใช้เครื่องคำนวณเงินบำนาญเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่คุณจะได้รับในแต่ละสถานการณ์ มีหลายแบบออนไลน์ กำหนดว่าเมื่อใดที่คุณต้องแจ้งบริษัทของคุณเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุ จากนั้นกระทืบตัวเลข
ดิ วารสาร อธิบายถึงกรณีของชายอายุ 58 ปีที่มีทางเลือกที่จะรับเงินก้อนจำนวน 540,000 เหรียญสหรัฐ หรือเงินบำนาญที่จ่าย $2,150 ต่อเดือน ถ้าเขามีชีวิตอยู่ถึงอายุ 85 ปี ผู้ชายจะต้องได้รับ 2.4% ต่อปีจากเงินก้อนให้เท่ากับจำนวนเงินทั้งหมดที่จ่ายเป็นรายเดือน
3
ในกรณีหนึ่ง การรอหนึ่งปีจะส่งผลให้เกิดการสูญเสียครั้งใหญ่
ผู้เชี่ยวชาญบอกกับ วารสาร เป็นไปได้ ถ้าเขาลงทุนในหุ้นกู้และหุ้นผสมกัน ข้อควรพิจารณาอื่น: ในการรับเงินก้อนจำนวน 540,000 ดอลลาร์ ผู้ชายจะต้องเกษียณอายุในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า ซึ่งเร็วกว่าที่วางแผนไว้หนึ่งปี ถ้าเขาต้องทำงานอีกปีหนึ่ง เขาจะได้รับเงินเดือน 70,000 ดอลลาร์
แต่เงินก้อนของเขาน่าจะลดลง 20% หรือ 108,000 ดอลลาร์ เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น แรงจูงใจในการเกษียณอายุก่อนกำหนด 30,000 ดอลลาร์ของบริษัทของเขาก็น่าจะลดลงเช่นกัน “ในกรณีของเขา การทำงานทางการเงินอีกหนึ่งปีไม่สมเหตุสมผล” Brian Tegtmeyer ที่ปรึกษาทางการเงินของชายผู้นี้ในโคลัมบัส โอไฮโอ กล่าว
4
แต่ทำในสิ่งที่ใช่สำหรับคุณ
อย่างไรก็ตาม สถานการณ์ของพนักงานคนนั้นใช้ไม่ได้กับทุกคนที่คิดจะเกษียณอายุ “ลูกค้าพูดว่า 'ปีที่แล้ว ฉันดึงบัญชีของฉันออกและเงินก้อนของฉันคือ 1 ล้านเหรียญ วันนี้มีมูลค่า 977,000 ดอลลาร์ ทำไมมันถึงลดลง'' Kyle W. Harlemert นักวิเคราะห์ทางการเงินที่ได้รับอนุญาต บอกกับ CNBC . 'ผู้คนกังวลว่า 'ฉันจำเป็นต้องเกษียณตอนนี้ก่อนที่จะลงไปอีกหรือไม่''
เขากล่าวว่าการรับเงินก้อนและการลงทุนในพันธบัตรและหุ้นเพื่อเพิ่มเงินนั้น ซึ่งอาจทำให้ความแตกต่างระหว่างเงินก้อนและการชำระเงินรายเดือนเป็นทางเลือกหนึ่ง 'เรามุ่งมั่นที่จะให้ความรู้แก่ลูกค้าว่าแม้ว่าพวกเขาจะได้รับเงินก้อนที่ต่ำกว่า แต่เราสามารถลงทุนในสินทรัพย์ที่สามารถสร้างอัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้นเพื่อชดเชยยอดคงเหลือที่ต่ำกว่านั้นได้' Harlemert กล่าว
5
อัตราดอกเบี้ยคาดว่าจะเพิ่มขึ้นอีก
อีกปัจจัยหนึ่งคือระยะเวลาเกษียณของคุณอาจอยู่ได้นานแค่ไหน ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าโควิดเปลี่ยนความคิดของผู้เกษียณอายุหลายคน Mark R. Mirsberger ซีอีโอของ Dana Investment Advisors บอกกับ CNBC ในกลุ่มผู้เกษียณอายุใกล้เกษียณ
“มีอะไรใหม่ [นั้น] ความเสี่ยงและข้อจำกัดของ COVID ทำให้ผู้เกษียณอายุบางคนคิดใหม่เกี่ยวกับอายุขัยและความปรารถนาที่จะเร่งการใช้จ่ายและความเพลิดเพลินในชีวิต” ความชัดเจน: อัตราดอกเบี้ยคาดว่าจะเพิ่มขึ้นอีกในปีหน้า ในสัปดาห์นี้ นักวิเคราะห์ของ Goldman Sachs คาดการณ์ว่าอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นเป็น 5% ภายในเดือนมีนาคม 2023
Michael Martin ไมเคิล มาร์ตินเป็นนักเขียนและบรรณาธิการในนิวยอร์กซิตี้ ซึ่งเนื้อหาด้านสุขภาพและไลฟ์สไตล์ได้รับการเผยแพร่บน Beachbody และ Openfit ด้วย นักเขียนร่วมเรื่อง Eat This, Not That! เขายังได้รับการตีพิมพ์ในนิวยอร์ก, Architectural Digest, Interview และอื่นๆ อีกมากมาย อ่าน มากกว่า
